Estás en una lista de morosos o te acosan para cobrar
Llamadas a todas horas, cartas con tono de amenaza, el banco que te niega un préstamo. Calma. Ellos también tienen reglas que cumplir. Y muchas veces se las saltan.
Escribe al fichero (por ejemplo ASNEF) y pregunta: «¿Estoy? ¿Por qué deuda? ¿Quién la reclama?». Están obligados a contestarte. Primero, información.
Qué está pasando de verdad
Para meterte en un fichero de morosos tienen que cumplir tres cosas: que la deuda sea cierta, vencida y exigible, que te la reclamaran antes y que te avisaran de que podías acabar ahí. Y no pueden tenerte más de 5 años.
¿Deuda incorrecta, ya pagada o sin aviso previo? Entonces tu inclusión es ilegal. Y aquí viene lo interesante: que te incluyan sin motivo puede vulnerar tu derecho al honor. Eso se indemniza.
Tu plan, paso a paso
Averigua si estás y por qué
Pide acceso al fichero (ASNEF, Experian…). Te dirán la deuda, el importe y quién la reclama.
Examina la deuda con lupa
¿Es tuya? ¿Está bien calculada? ¿Ya la pagaste? ¿Te la reclamaron antes? Cualquier «no» juega a tu favor.
Si está mal, pide la supresión
Por escrito al acreedor y al fichero, explicando por qué. Sin rodeos.
¿Te ignoran? A la AEPD
La Agencia Española de Protección de Datos atiende tu reclamación gratis, y sus multas duelen.
Si te acosan para cobrar, apunta
Llamadas, horas, mensajes. Las empresas de recobro no pueden amenazarte ni contarle tu deuda a tu familia o a tu jefe.
Tus cartas: junta esto
Ve marcando lo que ya tienes. Se guarda en este móvil.
Lo que me preguntarías
¿Y si no tengo abogado?
Las peticiones al fichero y la reclamación a la AEPD las haces tú, gratis. Para pedir una indemnización por daños al honor, ahí sí, un abogado.
Debo el dinero de verdad
Entonces lo legal es que estés. Pero negocia un plan de pagos: en cuanto pagues, el acreedor tiene que pedir que te saquen del fichero.
¿Las deudas caducan?
Prescriben. La mayoría de deudas personales, a los 5 años si no te las reclaman. Ojo: cada reclamación vuelve a poner el reloj a cero.
Han vendido mi deuda a otra empresa
Es legal. Pero la nueva empresa tiene que poder demostrar la deuda y cumplir las mismas reglas. Pídele que te la acredite.
Que te reclamen no les da derecho a todo. Exige pruebas, exige respeto. Y si no lo hay, reclama tú.
- LO 3/2018 de Protección de Datos, art. 20
- Código Civil, art. 1964
Otros casos
Te han cancelado o retrasado el vuelo
Horas tirado en el aeropuerto, comiéndote un bocadillo de 9 euros. La aerolínea espera que te olvides. Yo espero que no: pueden ser hasta 600 euros.
Hasta 5 años para reclamar ConsumoTe han vaciado la cuenta: cargos o Bizum que no reconoces
Un SMS «del banco», una llamada muy convincente y de repente falta dinero. Respira. No eres tonto: son profesionales. Y en muchos casos el banco tiene que devolvértelo.
Avisa al banco ya